Kaip atidaryti Šveicarijos banko sąskaitą

Šveicarija garsėja įspūdinga bankų sistema, įskaitant legendinę privatumo politiką. Iš tikrųjų Šveicarijoje bankininkas atskleidžia privačią informaciją apie banko klientus - tai nusikalstama veika, kuri praeityje buvo didžiulė nauda visiems, norintiems paslėpti negrąžintus pinigus ar vertybes. Tačiau šiandieniniame pasaulyje susirūpinimas terorizmu ir kontrabanda privertė Šveicarijos valdžios institucijas atmesti klientus, kurie, jų manymu, yra susiję su neteisėta veikla. Kai kurie Šveicarijos bankai dabar taip pat atsisako amerikiečių klientų dėl plačių JAV teisingumo departamento tyrimų. Nors Šveicarijos bankai gali būti ne tokie įdomūs, kaip jie vaizduojami šnipų filmuose ir veiksmo trileriuose, jie vis tiek yra labai gerai valdomi ir įspūdingai privatūs. Kiekvienas bankas turi savo sąskaitos nustatymo žingsnius, tačiau žinojimas, kokios pagrindinės informacijos ir dokumentų jums reikės, gali padėti pradėti kurti savo Šveicarijos banko sąskaitą.

perpjauti gerklę raketbolo taisyklės

Žingsniai

Dalis vienas iš 4: Banko ir paslaugos pasirinkimas

1. vienas Sužinokite, ar turite teisę į Šveicarijos banko sąskaitą. Daugelis bankų, net Šveicarijoje, dabar turi patikrinti sąskaitos savininko tapatybę ir visus pajamų šaltinius. Taip siekiama užkirsti kelią neteisėtos veiklos metu gautiems pinigams laikyti Šveicarijos banko sąskaitose. O dėl JAV Teisingumo departamento vykdomų kovos su mokesčių vengimu kai kurie Šveicarijos bankai atsisako vykdyti verslą su amerikiečių klientais, bijodami teisinių pasekmių. Kur gyvenate ir ką dirbate pragyvenimui, gali turėti įtakos tam, ar turite teisę į atsiskaitomąją ar taupomąją sąskaitą Šveicarijos banke.
   • Tam tikrų šalių piliečiams draudžiama atidaryti Šveicarijos banko sąskaitas. Tai gali būti dėl bet kokių priežasčių, pavyzdžiui, dėl oficialių embargų (pvz., Su tokiomis šalimis kaip Rusija ir Irakas) ir dėl kitų politinių išimčių.
   • Nepaisant jūsų tautybės ir pajamų šaltinio (-ių), jūsų paraiška gauti Šveicarijos banko sąskaitą gali būti atmesta, jei esate laikomas „politiškai veikiančiu“ asmeniu - asmeniu, dalyvavusiu skandale ar turinčiu viešai abejotiną reputaciją. Bankas būtų susirūpinęs, kad jei toks asmuo taptų klientu, jis gali kelti per didelę riziką banko reputacijai.
2. 2 Raskite jūsų poreikius atitinkantį banką. Šveicarijoje yra maždaug 400 bankų, nors du bankai - UBS (Šveicarijos Sąjungos bankas) ir „Credit Suisse Group“ - sudaro beveik pusę visų investicijų į Šveicarijos bankus. Vienas iš didžiausių veiksnių nustatant, kurį banką pasirinkti, yra tai, ko ieškote banke. Palyginus daugelio geriausiai įvertintų bankų politiką ir investavimo galimybes, galite išsiaiškinti kiekvieno banko pliusus ir minusus ir rasti sau tinkamiausią.
   • Jei privatumas yra veiksnys, apsvarstykite galimybę kreiptis į banką, kuris neturi filialų jūsų gimtojoje šalyje. Daugumą bankų valdo tos valstybės, kurioje yra tam tikras skyrius, įstatymai, o ne pagrindinės buveinės valstybės įstatymai.
   • Turėkite omenyje, kad jei bankas nėra įgijęs kvalifikuoto tarpininko statusą (QI), tam bankui gali tekti pranešti IRS apie sąskaitos savininką ir visus iš JAV gautus pinigus, jei sąskaitos savininkas yra JAV pilietis.
3. 3 Pasirinkite paskyros tipą. Per Šveicarijos bankus yra daugybė skirtingų tipų banko sąskaitų. Tam tikrose banko sąskaitose reikalinga minimali pradinio indėlio suma, minimalus sąskaitos likutis ir kiti reikalavimus atitinkantys veiksniai. Palyginkite kiekvieno tipo sąskaitos, kurią norite atidaryti, reikalavimus, kad rastumėte tokią, kuri geriausiai atitiktų jūsų finansinius poreikius.
   • Kai kurie bankai reikalauja, kad klientai naudotų Šveicarijos frankus (CHF). Kiti leidžia naudoti JAV dolerius, eurus ir kitas valiutas iš viso pasaulio. Pasitarkite su banku, su kuriuo norite užsiimti verslu, kad sužinotumėte, kokią (-ias) valiutos formą (-as) jie priima, jei keitimas į kitas valiutas jums kelia rūpestį.
   • Viena slapčiausių sąskaitų yra tai, kas žinoma kaip a sunumeruota sąskaita . Griežtai tariant, šios sąskaitos nėra „slaptos“ ar „anonimiškos“ sąskaitos. Kai kurie aukšto lygio banko darbuotojai žinos sąskaitos savininko (-ų) tapatybę, tačiau šios sąskaitos vis tiek suteikia tam tikrą privatumą, nes sunumeruotose sąskaitose reikalaujama, kad bet kokioje korespondencijoje, susijusioje su sąskaita, bankas naudotų tik sąskaitos numerį. Tačiau šioms sąskaitoms paprastai būdingi keli apribojimai, o tvarkant sunumeruotą sąskaitą gali būti mokami iki 2000 Šveicarijos frankų metiniai mokesčiai.
   • Verta paminėti, kad kai kurie Šveicarijos bankai nenori siūlyti bendrų taupomųjų sąskaitų užsienio piliečiams. Vietoj to, Šveicarijos bankai siekia suteikti užsienio piliečiams investavimo galimybių ir turto valdymo specialybių.
   Skelbimas

Dalis 2 iš 4: Investicinės sąskaitos atidarymas

1. vienas Apsilankykite banko skyriuje ar atstovybėje. Klientai, norintys atidaryti Šveicarijos banko sąskaitą, privalo asmeniškai arba per atstovą apsilankyti veikiančiame banko skyriuje. Siunčiant atstovą, tas atstovas turės pateikti dokumentus tiek apie save, tiek apie asmenį, kuriam jis atstovauja. Dėl griežtų bankininkystės gairių banko sąskaitų negalima atidaryti internete, nes šiuo metu nėra galimybės internetu patikrinti potencialaus kliento tapatybę ar pajamų šaltinį (-ius).
   • Kai kurie bankai gali leisti jums užbaigti šį procesą paštu. Jūsų oficialaus, vyriausybės išduoto paso fotokopija turėtų būti patvirtinta patvirtintos institucijos ir išsiųsta bankui, su kuriuo norite bendradarbiauti.
2. 2 Pateikite reikiamą dokumentaciją. Kaip ir dauguma bankų visame pasaulyje, Šveicarijos bankai privalo patikrinti klientų, norinčių atidaryti naują sąskaitą, tapatybę ir pajamų šaltinį. Dėl šios priežasties dauguma bankų reikalauja, kad potencialūs klientai asmeniškai susitiktų su banko atstovu, kad užbaigtų patikrinimo procesą.
   • Klientams gali būti reikalaujama pateikti galiojantį pasą kaip identifikavimo priemonę.
   • Banko atstovai gali paprašyti dokumentų, patvirtinančių pajamų kilmę. Pvz., Banko atstovai gali paprašyti sutarties, įrodančios, kad namas buvo parduotas norint įsigyti atitinkamus pinigus, kopijų arba kvitų iš vertybinių popierių pardavimo, arba banko, su kuriuo anksčiau dirbote, patvirtinamosios ataskaitos.
   • Bankai gali patikrinti nurodytą potencialaus kliento adresą, išsiųsdami tam tikros rūšies korespondenciją paštu.
3. 3 Užpildykite reikiamus dokumentus. Kaip ir bet kurioje kitoje banko sąskaitoje, yra formos ir paraiškų medžiaga, kurią potencialūs klientai turi užpildyti. Tačiau dėl Šveicarijos bankų saugumo ir tarptautinio spaudimo atsiskaityti su mokesčių vengimo pastangomis dokumentų tvarkymo procesas gali būti gana ilgas. Vienas Šveicarijos banko ekspertas pranešė, kad gali būti daugiau nei 100 puslapių dokumentų, reikalingų užsienio investuotojui atidaryti Šveicarijos banko sąskaitą.
4. 4 Atitinka minimalius investavimo reikalavimus. Kiekvienam bankui taikomi skirtingi minimalaus indėlio / investicijos reikalavimai, kuriuos asmuo turi sumokėti. Kartais įvairių tipų sąskaitos tame pačiame banke gali kelti kardinaliai skirtingus reikalavimus. Kai kuriuose bankuose (ir sąskaitų tipuose) minimalios indėlių / investicijų sumos siekia milijonus dolerių.
   • Daugelis privačių bankų nepriims naujų klientų, nebent tas klientas norės investuoti mažiausiai 250 000 CHF (265 896,64 USD JAV doleriais arba 230 704,37 Eurais). Tačiau kai kurie bankai, įskaitant UBS ir „Credit Suisse“, priims investicijas, mažesnes nei 50 000 CHF (53 179,33 USD arba 46 140,87 Eur). Norėdami sužinoti daugiau apie minimalius jų reikalavimus, kreipkitės į banką, į kurį norite investuoti.
   Skelbimas

Dalis 3 iš 4: Asmeninės sąskaitos atidarymas

1. vienas Apsilankykite banko skyriuje ar atstovybėje. Kiekvienas naujas Šveicarijos gyventojas, kuris tikisi atidaryti banko sąskaitą, turės susitikti su banko atstovu. Geriausia atlikti šiuos susitarimus ir kuo greičiau susikurti banko sąskaitą. Gali būti naudinga apsilankyti Šveicarijos banko skyriuje prieš uždarant seną banko sąskaitą šalyje, iš kurios išvykstate, jei tik įmanoma. Kai kuriems emigrantams gali būti sunku užsitikrinti būstą be banko sąskaitos, tačiau jiems taip pat gali būti sunku atidaryti banko sąskaitą be adreso.
   • Potencialūs klientai, gyvenantys ne Šveicarijoje, norintys atidaryti Šveicarijos banko sąskaitą, bet negalintys asmeniškai apsilankyti padalinyje, gali paprašyti paraiškos paketo paštu. Potencialaus kliento pateiktus dokumentus turės patvirtinti notaras, Šveicarijos banko darbuotojas arba banko korespondento, su kuriuo Šveicarijos bankas nori dirbti, darbuotojas.
2. 2 Gaukite paskyrų valdytoją. Daugelis Šveicarijos bankų paskiria asmeninį sąskaitos valdytoją darbui su kiekvienu klientu, todėl svarbu atsiminti, kas yra jūsų sąskaitos valdytojas atliekant visas būsimas banko operacijas. Paprašykite savo sąskaitos tvarkytojo kontaktinės informacijos, įskaitant jo el. Pašto adresą ir tiesioginę telefono liniją banke.
   • Didžiųjų miestų banko skyriuose paprastai yra bent vienas sąskaitų tvarkytojas, mokantis užsienio kalbą, įskaitant anglų kalbą. Priešingu atveju sąskaitų tvarkytojas greičiausiai laisvai kalba viena iš keturių pagrindinių Šveicarijos kalbų: vokiečių, prancūzų, italų ar romėnų. Jei žinote, kad jums reikės sąskaitų tvarkytojo, kuris kalba kita kalba nei pagrindinės Šveicarijos kalbos, geriausia skambinti iš anksto ir imtis reikiamų priemonių.
3. 3 Pateikite reikiamą dokumentaciją. Kaip ir dauguma bankų bei finansų įstaigų visame pasaulyje, naujiems klientams, norintiems atidaryti asmeninę sąskaitą, reikės pateikti dokumentus, įrodančius kliento tapatybę ir pajamų šaltinį (-ius).
   • Naujų klientų bus paprašyta patvirtinti jų tapatybę ir adresą. Jei jūsų asmens tapatybės kortelė neatspindi jūsų vietinio Šveicarijos adreso, gali tekti pateikti pasirašytą nuomos sutarties kopiją.
   • Kai kurie bankai pareikalaus iš naujo kliento patikrinti jo profesinę padėtį. Bankai taip pat gali reikalauti, kad nauji klientai atlikdami darbo patikrinimo procesą parodytų visas susijusias darbo sutartis ir mokesčių deklaracijas. Įrodžius užimtumą, bankai gali žinoti, kad į sąskaitą pervedami pinigai atsirado ne dėl neteisėtos veiklos.
4. 4 Sužinokite kantonų reikalavimus. Yra daugiau nei 20 Šveicarijos bankų, kurie yra kantoniniai, tai reiškia, kad jie užsiima tik su kantono, kuriame yra kiekvienas bankas, gyventojais. Jei atidarote asmeninę sąskaitą kantoniniame banke ir persikeliate į kitą kantoną, jūsų gali paprašyti pervesti sąskaitą į atitinkamą kantoną. Tai neturėtų kelti problemų klientams, kurie atidaro sąskaitas Šveicarijos nacionaliniuose bankuose.
5. 5 Tikėtis sumokėti mokesčius. Dauguma Šveicarijos bankų ima mėnesinį priežiūros mokestį už asmenines sąskaitas ir gali imti papildomus mokesčius už kredito kortelę arba „Carte Maestro“ (debeto kortelę).
   • Mėnesiniai mokesčiai už asmenines sąskaitas paprastai svyruoja nuo 10 iki 30 Šveicarijos frankų (CHF), nors klientai paprastai gali sumažinti šiuos mokesčius arba jų atsisakyti perėję prie elektroninės bankininkystės ataskaitų, paėmę banke hipoteką arba įnešę didelę sumą pinigų į tą sąskaitą.
   • Kredito kortelėse ir „Carte Maestros“ metiniai mokesčiai paprastai būna iki 3 Šveicarijos frankų.
   Skelbimas

Dalis 4 iš 4: Prieiga prie pinigų Šveicarijos banko sąskaitoje

1. vienas Sužinokite savo mokesčių reikalavimus. Tai ypač svarbu JAV piliečiams, atidarantiems Šveicarijos banko sąskaitas, nors tai gali būti taikoma ir kitose šalyse. JAV piliečiai, nepaisant jų pasirinkimo banko sąskaitose, privalo:
   • paduokite 1040 formą, B priedo III dalį, deklaruodami, kad atidarote užsienio banko sąskaitą.
   • iki kiekvienų metų birželio 30 d. pateikite TD F 90–22,1 formą, kad IRS informuotumėte apie bet kokias užsienio sąskaitas, kurios bet kuriuo praėjusių metų momentu viršijo 10 000 USD.
2. 2 Paprašykite pagrindinės kortelės. „Carte Maestro“ iš esmės yra debeto kortelė, kurią išduoda jūsų bankas. Jį galima panaudoti grynųjų pinigų išskaitymui ar daugeliui parduotuvių užbaigti, nors mažesnių miestelių ir kaimų prekybininkai gali turėti tik grynųjų pinigų politiką.
3. 3 Paprašykite kredito kortelės. Daugelis Šveicarijos bankų gali išduoti kreditines korteles suinteresuotiems klientams. Tačiau klientams gali būti pareikalauta sumokėti užstatą, paprastai vieną ar du kartus viršijančius maksimalų mėnesinį kredito limitą, kad klientai būtų atgrasyti nuo neteisėtų mokesčių. Užstatas bus grąžintas klientui atšaukus kredito kortelę, su sąlyga, kad klientas sumokėjo visus mokesčius, sumokėtus naudojant tą kortelę.
4. 4 Naudokitės kelionių čekiais. Kelionių čekiai ne visada siūlo geriausią valiutos kursą, tačiau jie gali būti neįkainojami užsienio klientams, nes pametus ar pavogus juos galima lengvai pakeisti. Be to, kelionių čekiai leidžia saugumu besirūpinantiems klientams vykdyti verslą ir atlikti operacijas nepakenkiant jų banko sąskaitų privatumui.
   • Investuotojai, turintys privačias Šveicarijos banko sąskaitas, gali norėti išvengti debetinės kortelės ar čekių knygelės, jei privatumas yra problema. Kiekvieną kartą, kai rašote čekį ar naudojate debeto kortelę, jis sukuria atsekamą kelią atgal į jūsų banko sąskaitą. Jei bandote išlaikyti slaptą sąskaitą, debeto kortelės ar čekių knygelės išdavimas yra paprastas būdas pakliūti.
5. 5 Uždarykite savo sąskaitą užtikrintai. Jei dėl kokių nors priežasčių jums reikia uždaryti sąskaitą ar surinkti investicijas (-as), dauguma Šveicarijos bankų leidžia tai padaryti be jokių apribojimų ar mokesčių. Tai suteikia daugeliui klientų pasitikėjimo, žinant, kad esant kritinei padėčiai galima investuoti. Skelbimas

Bendruomenės klausimai ir atsakymai

Paieška Pridėti naują klausimą

• Klausimas, kokie populiariausi Šveicarijos bankai užsieniečiams, norintiems atidaryti teisėtą sąskaitą? Tomas de backeris Geriausias atsakytojas Trys geriausi Šveicarijos bankai yra „UBS AG“, „Credit Suisse“ ir „Julius Baer Group“. Taip pat yra nemažai Šveicarijoje įsikūrusių tarptautinių bankų, taip pat daugybė tarptautinių bankų, turinčių filialų Šveicarijoje.
• Klausimas Ar kanadietis gali atidaryti Šveicarijos banko sąskaitą? Tomas de backeris Geriausias atsakymas Nors pilietybę gali sudaryti sąlygos, tačiau tai nėra conditio sine qua non, vadinasi, yra ir kitų kur kas svarbesnių reikalavimų. Pasitarkite su pasirinktu banku, ar atitiksite jų reikalavimus.
• Klausimas Ar Kenijos gyventojas gali atidaryti Šveicarijos banko sąskaitą? Taip, darant prielaidą, kad jie atitinka finansinius reikalavimus (kartu su kitais reikalavimais, kuriuos gali kelti konkretus bankas).
• Klausimas, kiek kainuoja atidaryti Šveicarijos banko sąskaitą? Tai priklauso nuo banko, kuriame bandote atidaryti sąskaitą, tačiau pakankamai atidžiai galėsite rasti keletą nemokamų.
• Klausimas Kur Šiaurės Karolinoje galiu atidaryti Šveicarijos banko sąskaitą? Niekur.
• Klausimas Ar Bangladešas gali atidaryti sąskaitą Šveicarijos banke? Ne, tačiau galite atidaryti sąskaitą Pakistane, Rusijoje ir Šiaurės Korėjoje.
• Klausimas Ar kas nors iš Bangladešo gali atidaryti Šveicarijos banko sąskaitą? Ne, tačiau galite atidaryti sąskaitą Pakistane, Rusijoje ir Šiaurės Korėjoje.
• Klausimas Ar galiu atidaryti Šveicarijos sąskaitą internetu iš Indijos? Taip, bet jūs turite būti ne jaunesnis kaip 18 metų ir reikalingas tik nedidelis minimalus pradinis 5000 CHF / EUR / USD indėlis.
• Klausimas, ar saugios Šveicarijos banko sąskaitos? Įsitikinkite, kad gavote populiaraus banko („UBS AG“, „Credit Suisse“ ir „Julius Baer Group“) sąskaitą, kad užtikrintumėte saugumą. Šveicarijos banko sąskaitos yra saugios, o vagystės tikimybė yra labai maža.

Neatsakyti klausimai

• Esu Airijos pilietis, gyvenantis JK. Ar galiu atidaryti Šveicarijos sąskaitą? Atsakymas
• Ar serbas gali atidaryti Šveicarijos banko sąskaitą? Atsakymas
• Ar galiu atidaryti Šveicarijos banko sąskaitą, jei esu Šri Lankos gyventojas ir gyvenu Saudo Arabijoje? Atsakymas
• Ar galiu atidaryti Šveicarijos banko sąskaitą internetu, jei gyvenu Pietų Afrikoje? Atsakymas
• Kokia yra bendra banko indėlio palūkanų norma Šveicarijoje? Atsakymas

Rodyti daugiau neatsakytų klausimų Užduokite klausimą Liko 200 simbolių. Įtraukite savo el. Pašto adresą, kad gautumėte pranešimą, kai bus atsakyta į šį klausimą. Pateikti
Skelbimas

Patarimai

• Šveicarijos bankų katalogą rasite apsilankę http://www.swconsult.ch/cgi-bin/banklist2.pl

Skelbimas